Cez koho investovať? Porovnanie brokerov v roku 2023

Začínaš s investovaním?

Uvažujete nad možnosťou investovania, ale neviete cez koho investovať? Na začiatok treba poznamenať, že tak ako aj v ostatných častiach biznisu, brokerov ponúkajúcich investovanie je mnoho. Niektorí sa zameriavajú na ľudí, ktorí investujú do akcií (teda firiem), iní na obchodovanie na forexe, ďalší zas na kryptomeny, zlato či iné investičné aktíva. Sú však aj takí, ktorí sa Vám snažia sprostredkovať prijateľné podmienky pre v podstate všetky formy investovania.

Brokeri majú aj rôzne stratégie čo sa týka zarábania peňazí, v poslednej dobe je trend znižovania poplatkov za jednotlivé transakcie, čím sú donútení brokeri tlačiť klientov k tomu, aby obchodovali čo najviac.

Každý, kto chce investovať svoje prostriedky by si mal dať tú námahu a porozmýšľať nad tým do čoho investovať, ako často a potom nájsť vhodného brokera, ktorý Vám ušetrí na investovaní čo najviac peňazí. My sme urobili väčšinu práce za Vás, prinášame aktuálne porovnanie brokerov a vy sa už len musíte rozhodnúť, ktorý Vám „sedí“ najviac.

Kto je to broker?

Broker je spoločnosť, ktorá je oprávnená obchodovať na kapitálových trhoch a prostredníctvom jej platformy môžu klienti uzatvárať transakcie a obchody na burze. V súčasnosti je najpraktickejšie obchodovať prostredníctvom internetových platforiem brokerov.

Aké faktory zohľadňovať pri výbere brokera?

• Výška poplatkov
• Dostupné trhy (na akých trhoch možno obchodovať)
• Dodatočné služby
• Zákaznícky servis a podpora
• Druhy investičných aktív (akcie, komodity, kryptomeny, forex,…)
• Ochrana účtu a bezpečnosť (krajiny regulácie)
• Minimálny vklad

Poplatky

Najdôležitejším faktorom pri výbere vhodného brokera sú poplatky. Je dôležité sledovať či broker žiada poplatky za ročnú alebo mesačnú správu účtu, či sú povinné poplatky za výber peňazí alebo aká je prípadná výška za neaktivitu. Najčastejší je poplatok za obchod, resp. za transakciu, ktorý môže byť fixný alebo variabilný a v závislosti od brokera a investičného aktíva sa môžu tieto poplatky výrazne líšiť.

Preto opäť pripomíname, že je dobré, ak si človek vyjasní do čoho chce investovať. Ako príklad použijeme nákup tej istej akcie – Apple cez SaxoBank a cez XTB za $200. Poplatok cez SaxoBank by bol $10, avšak cez xtb neplatíte žiaden poplatok. XTB podobne ako niektorí ďalší brokeri (eToro,…) ponúkajú akcie zdarma, pričom investor kupuje akcie prostredníctvom úzkeho spreadu. Ak ste investor, ktorý plánuje obchodovať akcie či iné investičné aktíva niekoľkokrát do mesiaca, dokážete prostredníctvom „lacných“ brokerov ušetriť doslova stovky eur.

Druhy investičných aktív

Je úplne bežné, že človek sa vyvíja. Tak ako sa vyvíjate ako človek, sa menia aj Vaše finančné možnosti, vzťah k riziku, preferencie a v konečnom dôsledku aj investičná stratégia. Je bežným javom, že mnohí investori si prešli od investovania na forexe, k obchodovaniu s akciami a nakoniec niektorí prešli na obchodovanie s komoditami či opciami. V súčasnosti zas možno badať vzostup dopytu po špekulačných kryptomenách.

Brokera cez koho investovať je dobré si vybrať podľa toho do čoho budete chcieť investovať. Ale ako spomíname vyššie, keďže to sa často mení je vhodné si vybrať takého brokera, ktorý Vám ponúka čo najširšie možnosti.

Dostupnosť trhov

Odpoveď na otázku cez koho investovať môžete tiež hľadať podľa toho na aké trhy má prístup daný broker. Najväčšie akciové burzy ako NYSE alebo Nasdaq sú samozrejmosťou v podstate každého brokera v EÚ, avšak mnoho európskych či ázijských spoločností nie je dostupných na amerických trhoch. Preto je dôležité, aby investor, ktorý plánuje nakupovať akcie mal prístup minimálne k burzám vo Frankfurte, Londýne, Paríži, Miláne, Amsterdame či v Hong Kongu. Taktiež množstvo ETF fondov nie je u niektorých brokerov dostatočný.

Ochrana a bezpečnosť

V zásade môžeme označiť brokerské spoločnosti za relatívne bezpečné z dôvodu vysokej regulácie. Brokeri sú na základe pravidiel regulácie povinný poisťovať vklady do určitej výšky, táto výška sa líši podľa regulačných orgánov daných krajín.

Minimálny vklad, dodatočné služby, zákaznícky servis a podpora

Najmä pre menších investorov či začiatočníkov môže mať tiež pri výbere brokera významný vplyv výška minimálneho vkladu. Niektorí brokeri nevyžadujú minimálny vklad, iní ho majú na úrovni niekoľkých tisíc dolárov. Čo sa týka dodatočných služieb, určite je v záujme investora, aby mal k dispozícií od brokera pridelenú osobu, ktorá mu dokáže pomôcť alebo minimálne zodpovednú zákaznícku podporu.

Plusom sú tiež rôzne marketingové správy, technické či fundamentálne analýzy či dokonca možnosť zúčastniť sa seminárov alebo webinárov. Horúcim trendom je taktiež sociálne investovanie a možnosť kopírovať či sledovať iných investorov, s ktorou prišla izraelská brokerská spoločnosť eToro. Cez koho investovať

Cez koho investovať? Porovnanie brokerov:

Hneď na úvod poznamenáme, že do našej tabuľky sa nám nezmestilo veľké množstvo brokerov z dôvodu, že ich poplatky alebo podpora sú pre investorov také nevýhodné, že nám nestoja za porovnanie. Príkladom je napr. Fio Banka alebo Patria od ČSOB.

Výber najlepšieho brokera pre bežných investorov a začiatočníkov – XTB

Z hľadiska bežného investora/obchodníka, ktorý chce mať viacero možností a minimálne poplatky sa nám javí najlepšie broker XTB. Ponúka veľmi jednoduchú a prehľadnú platformu, bezplatný nákup akcií a tiež pomerne lacné obchodovanie forexu a kryptomien. Z hľadiska týchto faktorov podobne obstáli aj platformy eToro a Trading 212, avšak v prospech XTB hovorí aj to, že spoločnosť je prítomná na Slovensku a v Česku a tým pádom má aj tunajšiu zákaznícku podporu, ktorá je investorom vždy ochotná pomôcť. Zároveň sa snaží investorskú komunitu vzdelávať, čo je významné plus.

Výhodou je tiež väčší výber akcií a v porovnaní s eTorom aj vyšší počet podporovaných mien. To považujeme za najväčšie mínus eTora – účet na eTore je vedený výhradne v dolároch, čo znamená, že aj európske akcie je možné kúpiť len prostredníctvom dolárov. Naopak v prospech eTora hovorí možnosť sociálneho investovania (investori môžu kopírovať investičné stratégie iných investorov, resp. môžu s nimi komunikovať a inšpirovať sa), ale aj možnosť nákupu frakčných akcií. To znamená, že investor nemusí nakúpiť 1 celú akciu určitej spoločnosti, ale aj časť akcie.

Túto možnosť XTB neponúka, hoci podľa slov firmy, nákup frakčných akcií bude sprístupnený ešte v priebehu roka 2022. Mínusom platformy Trading 212 je nízky rozsah investičných produktov a predovšetkým poplatky za vklady, ak na svoj účet vložíte prvých 2 000€. Naopak výhodou oproti XTB a eToru bola donedávna možnosť vyplnenia formuláru W8ben, vďaka ktorému sa zahraničným investorom sadzba dane z dividendy pri amerických akciách zníži. Tento formulár. však minulý týždeň pridal aj broker XTB, čím sa stal opäť o niečo vhodnejším a to aj pre nákup dividendových akcií. Cez koho investovať? Porovnanie brokerov

Výber brokera pre profesionálov – InteractiveBrokers

Ak chcete mať najväčšie možnosti, obchodovať pravidelne (niekoľkokrát do týždňa), otázka cez koho investovať, je trochu komplikovanejšia. Vhodný broker môže byť XTB či LYNX, ale asi najlepšia voľba bude Interactive Brokers. Ten ponúka najväčšie možnosti, pri veľmi prijateľných poplatkoch.

Voľba pre bežných ľudí?

Pre bežných ľudí, ktorý nechcú investovať samostatne a tráviť čas analyzovaním trhu či konkrétnych aktív, odporúčame česko-slovenskú investičnú platformu Portu. Tá umožňuje ľudom investovať jednoducho a lacno skrz portfóliá zostavené na mieru, ale umožňuje v obmedzenom rozsahu pridávať aj vlastné stratégie (akcie a ETF).

Pozri tiež zo sekcie návody a tipy:

• Investovanie do akcií v roku 2023: Oplatí sa investovať do akcií?
• Cez koho investovať? Porovnanie brokerov 2023
• Čo sú ETF fondy? Kompletný sprievodca investovania do ETF
• Čo je to ESG investovanie a oplatí sa ním riadiť?
• Čo znamená pojem dividendový kráľ + aktuálny zoznam 39 amerických akcií (2023)
• Úrokové sadzby a investovanie: vplyv sadzieb na akcie, dlhopisy či komodity
• Čo znamená pojem dividendový aristokrat + aktuálny zoznam 65 akcií
• Investičné weby, ktoré by mal poznať každý investor
• Najlepší investori všetkých čias
• Investori, ktorých kroky sa oplatí sledovať + ako ich sledovať
• Pravidlo 72 a jeho využitie nielen v investovaní
• Ako ohrozujú akciové kompenzácie tvoje investície?
• Vstup na burzu cez SPAC. Čo je to a aké prináša výhody?
• Ziskové marže: hrubá, operatívna, čistá, aký je medzi nimi rozdiel?
• Ukazovateľ EV/EBITDA a jeho využitie pri analýze akcií
• Ukazovateľ P/FCF a jeho využitie v investovaní
• Ukazovateľ P/E a jeho využitie v investovaní

Upozorňujeme:

– Článok nie je investičným odporúčaním
– Historická výnosnosť nie je nikdy zárukou budúcich výnosov
– Investície na kapitálových trhoch sú vždy rizikové