V našom seriáli Základy investovania s eToro sa každý týždeň pozrieme na jednu zo základných oblastí investovania a financií. Bližšie si priblížime pojmy, ako investovanie, akcie, dlhopisy, dividenda a mnoho ďalších termínov, ktoré môžete nájsť aj v našom slovníku investora. Zameriame sa tiež na rôzne tipy a návody, ktoré pomôžu začiatočníkom zorientovať sa vo svete financií a investovania.
V súčasnosti je investovanie jedným z kľúčových ciest pre budovanie finančnej nezávislosti a lepšej budúcnosti. Napriek tomu stále veľa ľudí váha a obáva sa vstúpiť do sveta investícií. Prečo by ste mali začať investovať aj vy? Čo to vlastne znamená a ako vám to môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele? V tomto článku sa zameriame páve na to, ako si stanoviť investičné ciele a prispôsobiť im investičný horizont.
Ešte pred tým, ako začneme s témou ako si stanoviť investičné ciele a časový horizont, mali by ste si v prvom rade uvedomiť, čo je investovanie. Je to proces vloženia peňazí do rôznych investičných aktív s cieľom dosiahnuť v budúcnosti výnos. Jednoducho povedané, ide o spôsob, ako nechať peniaze „zarobiť ďalšie peniaze“. Všetky potrebné informácie o tom, čo je investovanie nájdete v tomto článku:
Ako si stanoviť investičné ciele?
Predtým, než začnete investovať, je nevyhnutné aby ste si jasne definovali svoje investičné ciele. Tie môžu zahŕňať rôzne životné sny a potreby, ako napríklad kúpa vlastného domu, vysnívaná dovolenka, svadba či vzdelanie vašich detí. Investovanie s ohľadom na Vami stanovené ciele Vám pomôže lepšie sa orientovať vo svojich financiách a naučí Vás finančnej disciplíne.
Ako si teda stanoviť investičné ciele? Jednoducho si odpovedzte na otázku, prečo chcete investovať? Pod sumou, ktorú plánujete investovaním našporiť, si predstavte konkrétnu vec, zážitok, alebo životnú okolnosť (dôchodok, pasívny príjem), ktorá bude zosobňovať Váš investičný cieľ. Len keď si jasne určíte, na aký účel chcete v budúcnosti svoje peniaze použiť, budete schopný nastaviť investičnú stratégiu správnym spôsobom.
V praxi sa bežne stáva, že si ľudia stanovia viacero cieľov naraz. V takomto prípade je dôležité, aby ste si rozdelili svoje ciele na krátkodobé a dlhodobé. Krátkodobé ciele, nastavené na pár rokov (kúpa auta alebo dovolenky) vyžadujú nižšie riziko a bezpečnejšie aktíva, ako sú dlhopisy alebo podielové fondy s nižšou volatilitou. Na druhej strane, pri dlhodobých cieľov stanovených napríklad na 10 či 20 rokov, si môžete dovoliť investovať do aktív s vyšším rizikom v podobe akcií, ktoré historicky prinášajú vyššie výnosy. Najčastejšími formami investovania sú akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti, podielové fondy alebo ETF fondy. Ak Vás zaujíma čo sú ETF, v článku nižšie je vytvorený kompletný sprievodca investovania do ETF fondov pre rok 2024.
Keď dosiahnete jeden cieľ, môžete peniaze presunúť na ďalší. Pravidelným investovaním a dôkladným plánovaním sa postupne priblížite k naplneniu všetkých svojich finančných cieľov. Čím lepšie si svoje investície naplánujete, tým je väčšia šanca, že sa vám ich podarí dosiahnuť.
Ako si stanoviť investičný horizont?
Ak máte jasne definované ciele, môžete lepšie určiť, aké typy investícií sú pre vás najvhodnejšie a časový horizont Vášho investovania za ktorý chcete investičné ciele naplniť. Ako si ale stanoviť investičný horizont? Opäť si teda odpovedzte na otázku, ako dlho plánujete investovať?
Čím dlhšie plánujete investovať, tým viac rizika môžete podstúpiť, pretože máte čas na prekonanie prípadných krátkodobých výkyvov na trhu. Pre lepšie porozumenie, si pomôžeme reálnym príkladom. Americký akciový index S&P 500 zažil v minulosti výrazné poklesy počas rôznych globálnych kríz. Napriek tomu jeho priemerný ročný rast, očistený o infláciu, dosahuje približne 7 %. Ak teda investujete na dlhé obdobie, nemusíte sa obávať krátkodobých prepadov trhov, inak povedané, vaše portfólio má v prípade výraznejšieho prepadu dostatok času na zotavenie a ďalší rast.
Ak sporíte napríklad na vzdelanie detí od ich narodenia, každý rok sa váš investičný horizont skracuje a Vašu investičnú stratégiu by ste mali tomu prispôsobiť. Investičná stratégia, ktorá je vhodné pre batoľa, sa môže zmeniť, keď sa stane vysokoškolákom. Skutočným tajomstvom úspechu v investovaní je ale zložené úročenie, ktoré Albert Einstein nazval ôsmym divom sveta.
Tento princíp vám umožňuje zarábať nielen na pôvodnej investícii, ale aj na výnosoch, ktoré z nej priebežne generujete. Ak napríklad investujete 10 000 EUR s ročným výnosom 7 %, po 10 rokoch by ste mali okolo 19 671 EUR. Ide o to, že v prvom roku pri 7 % raste predstavuje Váš zisk 700 EUR. Ak by sa história opakovala a Vy by ste nevložili do investície ani cent a opäť by vzrástla o 7 %, Váš zisk sa nebude počítať zo sumy 10 000 ale z 10 700 EUR. V druhom roku by teda za tohto predpokladu Váš zisk z investície predstavoval 749 EUR. Zložené úročenie v kombinácii s dlhodobým investičným horizontom sa stáva ešte účinnejším, čím dlhšie necháte svoje peniaze pracovať, tým vyššie budú vaše výnosy.
Ako vidieť na obrázku nižšie, čas je pri investovaní kľúčovým faktorom. Čím dlhšie investujete, tým väčšia je šanca na zisk. Pravdepodobnosť ziskovosti investície do indexu S&P 500 keď do neho investujete jeden mesiac je okolo 63 %, no pri 5-ročnom horizonte už 89 % a po 20 rokoch dosahuje 100 %.
Zložené úročenie si vysvetlíme lepšie na príklade, ak začnete vo veku 25 rokov investovať 100 EUR mesačne s výnosom 7 % ročne, do veku 65 rokov by ste mohli mať vo vašom portfóliu viac ako 250 000 EUR. Ak by ste však začali až o 10 rokov neskôr, vo veku 35 rokov, výsledná suma by bola približne o polovicu nižšia. Tento príklad jasne ukazuje, že časový horizont je kľúčovým faktorom pri budovaní bohatstva skrz investovania.
Ako ukazuje tabuľka nižšie na dosiahnutie konečnej sumy 96 tisíc EUR pri investovaní po dobu 20 rokov a ročnom výnose 8 % (0,67 % mesačne) bude potrebné prispievať 164 EUR mesačne. Ak však investujete počas 30 rokov, mesačná suma sa zníži na 65 EUR a pri 40-ročnom horizonte dokonca postačí investícia len 28 EUR mesačne. Zaujímavé je, že pri porovnaní investičných horizontov 20 a 40 rokov sa obdobie predlžuje dvojnásobne, ale požadovaná suma na mesačnú investíciu klesne až takmer šesťnásobne.
Kedy teda začať investovať? Ideálne hneď od narodenia. Tým si zabezpečíte najdlhší možný časový horizont. Ak ste tento čas už premárnili, môžete začať šetriť pomocou investícii svojim deťom hneď pri ich narodení. Buďte si istý, že Vám za to v dospelosti poďakujú. Ak ste ešte nezačali investovať, a myslíte si, že už ste ideálne príležitosti už nestihli, nezúfajte. Pri investovaní je dôležité hlavne začať.
Cez koho investovať?
Ak chcete začať investovať, je potrebné si vybrať, cez koho investovať. Aby ste nemuseli obchádzať desiatky možností u investičných brokerov, zhrnuli sme tie najlepšie možnosti za vás. Porovnanie brokerov si môžete prečítať TU. Najlepšie nám z porovnania vyšila investičná platforma eToro, ktorá je užívateľsky veľmi jednoduchá, až hravá. Ponúka investovanie bez poplatkov alebo s minimálnymi poplatkami a ponúka v podstate všetky dôležité investičné aktíva.
Pozri tiež z tejto sekcie:
Základy investovania s eToro #1: Čo je to investovanie a prečo je dôležité?
Upozorňujeme:
- CFD sú komplexné nástroje a prichádzajú s vysokým rizikom rýchlej straty peňazí v dôsledku pákového efektu.
- 76 % účtov retailových investorov stráca peniaze pri obchodovaní s CFD s týmto poskytovateľom.
- Mali by ste zvážiť, či rozumiete fungovaniu CFD a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko straty svojich peňazí.
