XTB recenzia 2025: Poplatky, tipy a kompletný sprievodca obchodovaním

Čo je XTB?

XTB (X-Trade Brokers) je medzinárodný broker založený v roku 2002 v Poľsku. Spočiatku fungoval pod názvom X-Trade, no už v roku 2004 sa premenoval na X-Trade Brokers (XTB). Od začiatku si rýchlo budoval meno medzi európskymi brokermi a dnes patrí medzi najväčších hráčov na trhu. V roku 2013 XTB spustilo vlastnú platformu xStation, ktorá sa stala základom pre obchodovanie. Rok 2016 priniesol firme vstup na Varšavskú burzu cenných papierov (WSE), čo znamenalo vyššiu transparentnosť vďaka povinnému zverejňovaniu finančných výsledkov.

Od roku 2018 XTB ponúka aj fyzické akcie a ETF, pričom od 2020 umožňuje obchodovanie bez poplatkov (pri objemoch do 100 000 EUR mesačne), čo výrazne rozšírilo jeho zákaznícku základňu. Dnes má broker viac než 1,6 milióna klientov vo viac ako 12 krajinách sveta, zamestnáva vyše 1000 ľudí a patrí medzi top hráčov aj vďaka oceneniu Broker roka podľa Invest Cuffs 2024. V súčasnosti platforma XTB umožňuje obchodovanie s:

• akciami,
• ETF fondmi,
• indexami,
• forexom,
• komoditami,
• kryptomenami,
• CFD (Contract for Difference).

Jednou z veľkých predností XTB je práve vlastná platforma xStation 5 – moderná, prehľadná a vhodná tak pre začiatočníkov, ako aj pre skúsenejších obchodníkov. Nájdeš tu rýchle grafy, nástroje technickej analýzy, ekonomické správy aj funkcie na správu rizika. Všetko je usporiadané intuitívne, takže aj nováčik sa rýchlo zorientuje. Ak radšej obchoduješ cez mobil, XTB ponúka xStation Mobile, jednu z najlepšie hodnotených tradingových aplikácií v Európe. Prináša prakticky rovnakú funkcionalitu ako desktop verzia: grafy, upozornenia, správy aj obchodné príkazy.

Výhody a nevýhody XTB

Ak sa pozrieš na skúsenosti používateľov na fórach či sociálnych sieťach, XTB si dlhodobo drží veľmi dobrú reputáciu a patrí medzi najčastejšie odporúčaných brokerov pre retailových investorov. Klienti oceňujú najmä spoľahlivosť platformy, transparentnosť poplatkov a kvalitnú zákaznícku podporu v slovenskom jazyku, ktorá im pomáha riešiť prípadné otázky či problémy. Pozitívne hodnotené sú aj vzdelávacie materiály a možnosť obchodovať frakčné akcie či ETF už od malých súm.

XTB je obľúbenou platformou najmä vďaka širokému výberu akcií a ETF bez poplatkov do objemu 100 000 EUR mesačne, čo umožňuje investorom lacno budovať portfólio a diverzifikovať ho podľa svojich potrieb. Ponúka aj frakčné akcie, čo znamená, že môžete investovať menšie sumy a kupovať len časti drahších titulov, ktoré by inak boli nedostupné. Veľkým plusom je slovenská zákaznícka podpora, nejde len o preložené rozhranie, ale o reálny tím, s ktorým môžete komunikovať telefonicky alebo e-mailom. Ďalšou výhodou je demo účet, kde si môžete bez rizika natrénovať obchodovanie a vyskúšať si všetky funkcie platformy.

Jednoduchý príklad:
Predstavte si, že akcia Apple momentálne stojí 200 USD. Vy máte však voľných len 50 USD na investovanie. Vďaka frakčnému obchodovaniu si nemusíte kúpiť celú akciu Apple, ale môžete si kúpiť jej štvrtinu. To znamená, že aj s malým kapitálom sa viete podieľať na vývoji ceny tejto veľkej technologickej firmy a zarábať na jej raste (alebo znášať stratu pri poklese hodnoty), aj keď si nekúpite celé „kusy“.

Platforma xStation 5 je moderná, rýchla (vysporiadanie obchodov už do 59 milisekúnd), s množstvom analytických nástrojov, vzdelávacích materiálov a slušným používateľským rozhraním. XTB patrí medzi top voľby pre forex obchodníkov, pretože ponúka až 46 menových párov a možnosť obchodovať mikro loty, čo ocenia aj pokročilejší používatelia. Navyše má pobočku priamo v Bratislave a je regulovaný Národnou bankou Slovenska, čo zvyšuje dôveryhodnosť.

Ďalším výrazným pozitívom XTB je demo účet, ktorý ti umožní všetko si vyskúšať bez toho, aby si riskoval reálne peniaze. Po registrácii dostaneš virtuálny kapitál (v hodnote 10 000 EUR), s ktorým môžeš obchodovať na reálnych trhoch, testovať si stratégie, sledovať grafy a zoznamovať sa s platformou. Výhodou je, že demo účet funguje prakticky rovnako ako reálny účet, takže získavaš autentickú skúsenosť. Ak sa po 30 dňoch nerozhodneš pre reálny účet, demo sa síce deaktivuje, ale môžeš si ho znova obnoviť. Navyše, aj ako aktívny používateľ si môžeš požiadať o predĺženie demo účtu.

Aby to však nebolo iba o pozitívach, skúsime čo najobjektívnejšie zhodnotiť aj slabšie stránky, pretože ako u každého brokera, aj tu existujú mínusy. Poplatok za neaktivitu (10 EUR mesačne po 12 mesiacoch neaktivity) môže odradiť menej aktívnych investorov. Poplatok za konverziu meny (0,5 %) sa rýchlo nazbiera, ak obchoduješ vo viacerých menách. Ďalej, kryptomeny sú dostupné len ako CFD kontrakty, takže reálne kryptomeny nenakúpiš.

CFD kontrakt, známy aj ako „zmluva o rozdiele“, je špecifický spôsob obchodovania, kde nevlastníte samotné aktívum (napríklad kryptomeny, akcie či komodity), ale obchodujete len s jeho cenovým pohybom. V praxi to znamená, že v podstate tipujete, či cena daného aktíva pôjde hore alebo dole, a váš zisk alebo strata závisí od rozdielu medzi vstupnou a výstupnou cenou. Napríklad, ak očakávate rast ceny Bitcoinu a skutočne sa zvýši o 10 %, získate profit z tohto pohybu, aj keď Bitcoin fyzicky nemáte vo svojej peňaženke.

Jednoduchý príklad:
Predstavte si, že na eToro otvoríte CFD pozíciu na Bitcoin pri cene 20 000 USD. Ak cena stúpne na 22 000 USD, váš zisk bude závisieť od veľkosti vašej investície a rozdielu 2 000 USD. Naopak, ak cena spadne na 18 000 USD, rovnaký rozdiel znamená stratu.

Vráťme sa ale ešte k niektorým negatívam. Niektorým obchodníkom môže prekážať, že platforma nepodporuje automatizované obchodné systémy (EA), čo sú softvérové programy, ktoré samostatne vykonávajú obchodné príkazy podľa vopred nastavených pravidiel alebo algoritmov, bez toho, aby do toho zasahoval človek. Predstavte si, že si naprogramujete vlastnú stratégiu: napríklad „kúp EUR/USD, keď cena klesne pod určitú hranicu a indikátor RSI ukáže prepredaný stav, a predaj, keď cena stúpne o 50 pipov.“ Namiesto toho, aby ste sedeli pri počítači a čakali, kým sa podmienky splnia, EA to všetko sleduje za vás 24 hodín denne.

XTB poplatky

Jednou z hlavných výhod XTB je, že za investovanie do fyzických akcií a ETF do mesačného objemu 100 000 EUR neplatíte žiadne transakčné poplatky. Ak by ste tento limit prekročili, platíte už len 0,2 % z objemu nad touto sumou (minimálne 10 EUR). To umožňuje lacné budovanie portfólia, najmä ak sa držíš v rámci limitu.

Otvoriť a viesť účet je úplne zadarmo, stačí, ak aspoň raz za rok uskutočníte obchod alebo máte aktívny obchodný účet. Ak by ste boli rok neaktívny, čaká vás poplatok 10 EUR mesačne. Pre veľké portfóliá nad 250 000 EUR sa zavádza poplatok za úschovu vo výške 0,2 % ročne (minimálne 10 EUR mesačne). Bežný investor sa mu však väčšinou vyhne.

Ďalším faktorom je poplatok za menovú konverziu a to 0,5 % za každý obchod v cudzej mene (nákup aj predaj). Ak máte účet v EUR a kupujete americké akcie v USD, automaticky vám bude strhnutý tento konverzný poplatok. Cez víkendy a sviatky je poplatok vyšší, 0,8 %. Dobrá správa je, že XTB ponúka aj tzv. eWallet riešenie, ktoré umožňuje rýchle a výhodnejšie prevody medzi menovými účtami.

Vklady bankovým prevodom sú zdarma, no ak vkladáte cez platobnú kartu, platíte 0,7 % (EUR), 0,77 % (CZK) alebo 0,95 % (USD) zo sumy. Výbery sú zdarma pri sume nad 100 EUR alebo ekvivalentnej čiastke v CZK/USD; pri menších výberoch sa účtuje poplatok 10 EUR (350 CZK). Pre intradenných obchodníkov sú dôležité ešte tradingové poplatky, takzvané spready (rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou), komisné za CFD kontrakty a poplatky spojené s dividendami na niektorých trhoch. Všetky podrobnosti nájdete v oficiálnom cenníku XTB, no pre bežného dlhodobého investora je väčšina základných služieb veľmi atraktívna a nízkonákladová.

XTB ponuka nástrojov

Jedným z hlavných dôvodov prečo je XTB patrí medzi najobľúbenejšie platformy je široká ponuka obchodných nástrojov. Celkovo môžete na platforme XTB obchodovať viac ako 6 300 inštrumentov, čo umožňuje investorom aj obchodníkom vytvárať diverzifikované portfóliá, testovať rôzne investičné stratégie a kombinovať dlhodobé investície s krátkodobými špekuláciami.

Pre koho je táto ponuka vhodná? Ak ste pasívny investor, ktorý sa zameriava na dlhodobé držanie akcií alebo ETF, XTB vám ponúka viac ako 3 600 reálnych akcií z 16 svetových búrz a vyše 1 350 ETF fondov. A to všetko bez poplatkov za nákup a predaj (pri mesačnom obrate do 100 000 EUR). Pokiaľ máte radšej dynamické obchodovanie, môžete využiť široký výber CFD kontraktov, ktoré vám umožnia špekulovať na pohyb cien nahor aj nadol, a to vrátane menových párov, komodít, indexov či kryptomien. Navyše XTB pravidelne aktualizuje svoju ponuku. Hoci v súčasnosti ešte neponúka dlhopisy, plánuje ich zaradiť do ponuky v blízkej budúcnosti.

Spôsoby vkladov a výberov v XTB

XTB ponúka investorom viacero možností, ako vložiť alebo vybrať prostriedky z obchodného účtu. Už pri registrácii si musíte nastaviť primárny bankový účet, z ktorého uskutočníte prvý vklad. Po tomto kroku môžete pridávať peniaze aj z iných účtov, čo sa hodí napríklad pri využívaní online zmenární s výhodnými kurzami. Medzi hlavné spôsoby vkladov patria: bankový prevod, platobná karta (MasterCard, Visa) a online platby (napríklad PayPal, PayU).

Bankové prevody sú zdarma a obvykle trvajú 1–2 pracovné dni. Vklady kartou sú okamžité, no účtuje sa poplatok podľa meny: 0,70 % v EUR, 0,77 % v CZK alebo 0,95 % v USD. Pri PayPal platbách zaplatíte 0,85 % z vkladanej sumy. Výbery fungujú výhradne cez bankový prevod. Ak vyberáte viac než 100 EUR, výber je zadarmo. Ak si z účtu vyberáte menej ako 100 EUR, platíte poplatok 10 EUR. Výbery v CZK sa spracujú nasledujúci pracovný deň, výbery v EUR a USD zvyčajne už do 3 hodín od zadania pokynu.

XTB ponúka aj zaujímavú možnosť a tou je úročenie hotovosti, ktorú na účte nedržíte v investíciách. Počas prvých 90 dní dostaneš vyšší úrok: 6 % p.a. pre CZK, 4,2 % p.a. pre EUR a 5 % p.a. pre USD. Po uplynutí troch mesiacov klesne úrok na 2–2,5 % p.a. Úroky sa počítajú denne a pripisujú mesačne. Nezabudnite však, že tieto úroky podliehajú zdaneniu, ktoré si musíte zahrnúť do ročného daňového priznania.

Taktiež je tu možnosť založenia si virtuálnej platobnej karty. eWallet v XTB je virtuálna platobná karta dostupná priamo v aplikácii xStation Mobile. Umožňuje bezkontaktné platby v obchodoch aj online, rýchle presuny peňazí medzi investičným účtom a kartou a správu viacerých mien (EUR, CZK, GBP, HUF, PLN, RON). Táto služba zjednodušuje operácie s investičným kapitálom a zrýchľuje pohyb prostriedkov.

Bezpečnosť XTB

XTB je považovaný za bezpečného a dôveryhodného brokera s viac ako 20-ročnou históriou a medzinárodnou reputáciou. Spoločnosť je verejne obchodovaná na varšavskej burze, čo zvyšuje jej transparentnosť, keďže musí pravidelne zverejňovať svoje finančné výsledky. XTB má licencie od viacerých renomovaných regulačných úradov vrátane britskej FCA, poľskej KNF, českej ČNB, slovenskej NBS, cyperskej CySEC, juhoafrickej FSCA či dubajského DFSA. To znamená, že podlieha prísnym pravidlám na ochranu klientov a ich prostriedkov, vrátane dohľadu od európskej agentúry ESMA.

Jednou z najdôležitejších záruk pre klientov je segregácia prostriedkov a teda oddelenie klientskych vkladov od vlastného majetku brokera. Tvoje peniaze sú vedené na účtoch u veľkých finančných inštitúcií ako J.P. Morgan Chase (pre EUR a USD) alebo UniCredit (pre CZK). V prípade krachu XTB tak tieto peniaze nepodliehajú nárokom veriteľov. Navyše sú vklady chránené garančným fondom: 100 % do výšky 3 000 EUR a 90 % zo sumy nad túto hranicu až do maximálne 22 000 EUR. Voľná hotovosť je poistená podľa zákona až do 100 000 EUR.

Dôležitým míľnikom bolo zavedenie dvojfaktorového overenia (2FA) v septembri 2024, ktoré zvyšuje úroveň zabezpečenia účtu pri prihlásení. Okrem toho XTB využíva pokročilé šifrovanie údajov, zabezpečené servery a pravidelné bezpečnostné audity. V aplikácii si môžeš aktivovať aj SMS kód, ktorý pridáva ďalšiu vrstvu ochrany. XTB tak kombinuje robustnú regulačnú základňu s technologickými opatreniami na ochranu investorov, čo z neho robí jeden z najbezpečnejších brokerov dostupných pre slovenských a českých klientov.

Vzdelávanie s XTB

Jedným z dôvodov prečo je za nás XTB najlepších možností investovania je jeho vzdelávací obsah, ktorý firma ponúka bezplatne nielen pre svojich klientov, ale aj pre širokú verejnosť. Broker chápe, že finančná gramotnosť a pochopenie trhov sú kľúčové pre úspešné investovanie, a preto buduje komplexnú vzdelávaciu platformu. Klienti majú prístup k XTB Akadémii, kde nájdu videá, články, online webináre a konferencie, ktoré pokrývajú široké spektrum tém: od základov investovania cez pokročilé stratégie až po analýzy aktuálnych trhových trendov. Navyše, vzdelávať sa môžete aj pomocou obsahu na YouTube kanáli XTB Česká republika a Slovensko, kde nájdete pravidelné komentáre, výsledkové sezóny či živé diskusie s odborníkmi.

XTB organizuje špeciálne vzdelávacie cykly, napríklad sériu webinárov Price Action Trading s Tomášom Vobořilom, kurz forexového obchodovania s odborníkmi z FXstreet.cz, alebo víkendový online kurz tradingu vedený profesionálnymi obchodníkmi. Pre dlhodobých investorov je pripravený kurz akciového investovania, ktorý sa sústredí na budovanie portfólia. Ak nestihnete niektorý z webinárov, nemusíte sa báť – všetky sú uložené v archíve XTB, kde sú dostupné kedykoľvek.

Jednou z najpopulárnejších súčastí vzdelávacieho obsahu je Ranný komentár Jaroslava Brychtu. Každý pracovný deň o 9:00 prináša Pán Brychta vo videu prehľad kľúčových udalostí a správ z finančných trhov. Sledujúci môžu priamo pod videami klásť otázky a Pán Brychta ich často zapracuje do ďalších komentárov. Ak si chcete zaistiť, že vám nič neunikne, môžete sa prihlásiť na odber ranných komentárov e-mailom a dostávať ich rovno do schránky.

Zákaznícka podpora XTB

XTB investorom ponúka aj kvalitnú zákaznícku podporou, ktorá je dostupná aj v slovenskom jazyku, čo priznajme si výrazne zjednodušuje investovanie, najmä pre úplných nováčikov. Klienti majú k dispozícii:

• telefonickú podporu,
• online chat (dostupný 24 hodín denne, 5 dní v týždni),
• e-mailový kontakt.

Ak preferujete osobný kontakt, na Slovensku nájdete pobočku XTB priamo v Bratislave, v centre na adrese Poštová 1. Telefón na slovenskú zákaznícku linku je +421 233 006 951.

V Českej republike má XTB pobočku v Prahe na adrese Boudníkova 2506/3, 186 00 Praha 8. Pre českých klientov je k dispozícii telefonická podpora na čísle +420 228 884 063.

Konečné hodnotenie

XTB vnímame ako jedného z popredných online brokerov v Európe, ktorý poskytuje široký prístup k akciám, ETF, forexu či indexom. Oceňujeme jeho konkurencieschopné poplatky, používateľsky prívetivú platformu a kvalitné vzdelávacie materiály, ktoré podporujú aj menej skúsených investorov. Celkovo považujeme XTB za spoľahlivého partnera pre aktívne investovanie a dlhodobú správu portfólia.

Založiť účet XTB si môžete TU.

Pozri tiež zo sekcie návody a tipy:

• Investovanie v roku 2025: aké sú možnosti investovania? Do čoho investovať?
• Investovanie do akcií v roku 2025: Oplatí sa investovať do akcií?
• Prečo investovať? 3 hlavné dôvody, ktoré ukazujú dôležitosť investovania
• Cez koho investovať? Porovnanie brokerov 2025
• Ako kúpiť akcie v roku 2025: kompletný návod
• Ako si vybrať akcie, do ktorých investovať?
• Daň z akcií, ETF a cenných papierov – kedy musím zdaniť príjmy z investovania v roku 2025?
• Čo sú ETF fondy? Kompletný sprievodca investovania do ETF
• Čo je to ESG investovanie a oplatí sa ním riadiť?
• Najznámejšie akciové indexy a najlepšie ETF, ktoré ich kopírujú
• Čo sú blue chip akcie a oplatí sa do nich investovať?
• Investovanie do REIT: čo sú REIT akcie + 30 zoznam realitných akcií
• Čo znamená pojem dividendový kráľ + aktuálny zoznam 39 amerických akcií (2023)
• Úrokové sadzby a investovanie: vplyv sadzieb na akcie, dlhopisy či komodity
• Kto je dividendový aristokrat + zoznam 20 európskych aristokratov (2024)
• Investičné weby, ktoré by mal poznať každý investor
• Najlepší investori všetkých čias
• Investori, ktorých kroky sa oplatí sledovať + ako ich sledovať
• Pravidlo 72 a jeho využitie nielen v investovaní
• Investovanie do rozvojových trhov – áno alebo nie?
• Ako ohrozujú akciové kompenzácie tvoje investície?
• Vstup na burzu cez SPAC. Čo je to a aké prináša výhody?
• Ziskové marže: hrubá, operatívna, čistá, aký je medzi nimi rozdiel?
• Ukazovateľ EV/EBITDA a jeho využitie pri analýze akcií
• Ukazovateľ P/FCF a jeho využitie v investovaní
• Ukazovateľ P/E a jeho využitie v investovaní

Upozorňujeme:

– Článok nie je investičným odporúčaním
– Historická výnosnosť nie je nikdy zárukou budúcich výnosov
– Investície na kapitálových trhoch sú vždy rizikové