V našom seriáli Základy investovania s eToro sa každý týždeň pozrieme na jednu zo základných oblastí investovania a financií. Bližšie si priblížime pojmy, ako investovanie, akcie, dlhopisy, dividendy a mnoho ďalších termínov, ktoré môžete nájsť aj v našom slovníku investora. Zameriame sa tiež na rôzne tipy a návody, ktoré pomôžu začiatočníkom zorientovať sa vo svete financií a investovania.
Najčastejšie chyby pri investovaní
V súčasnosti je investovanie jedným z kľúčových ciest pre budovanie finančnej nezávislosti a lepšej budúcnosti. Už sme si v rámci nášho seriálu prebrali, čo je to investovanie, prečo investovať a pozreli sme sa aj na to, ako si stanoviť investičné ciele a časový horizont. V dnešnej časti sa pozrieme na najčastejšie chyby pri investovaní, ktoré robia nielen začínajúci investori. Poďme si zhrnúť 4 najčastejšie chyby pri investovaní.
1. Absencia jasného investičného plánu
Úspešné investovanie stojí na pevných základoch a jasnom pláne. Tento plán by mal obsahovať nielen vašu aktuálnu finančnú situáciu, ale aj jasne definovaný cieľ a spôsob, ako ho dosiahnete. Mať v rukách takýto plán je ako držať mapu na ceste za vašimi investičnými cieľmi, pričom presne viete, kam smerujete. Bez konkrétnej stratégie sa investovanie stáva riskantným, ako by ste sa pohybovali naslepo v tmavej miestnosti.
Tiež je dôležité nedávať na „horúce“ tipy alebo odporúčania priateľov a sociálnych sietí. Každý investor je v jedinečnej životnej a finančnej situácii, a preto sa oplatí dobre si premyslieť, čo od investovania očakávate. Spýtajte sa sami seba: S akým cieľom investujem? Kedy budem svoje peniaze potrebovať? Má byť investícia prípravou na dôchodok, rezervou na cestovanie alebo spôsobom, ako sa pripraviť na renováciu bývania? Dôležité je vedieť, kedy budú vaše prostriedky skutočne potrebné a koľko ich budete potrebovať.
Príklad: Predstavte si, že máte veľký cieľ, vo veku 50 rokov chcete precestovať svet, čo bude vyžadovať približne 50 000 EUR. Dnes máte 20 rokov a bez úspor, no rozhodnete sa pravidelne investovať 40 EUR mesačne. Pri priemernom ročnom výnose 8 % by sa vaša investícia za 30 rokov mohla zhodnotiť na približne 59 206 EUR. Tento príklad ukazuje, že aj malé, ale pravidelné vklady dokážu pri dlhodobom investovaní vytvoriť značný kapitál, ktorý vám môže splniť Váš stanovený cieľ. Ak potrebujete inšpiráciu na to, ako si správne nastaviť investičné ciele, pozrite článok nižšie:
2. Ignorovanie finančnej rezervy
Finančná rezerva je nevyhnutným základom pre každého investora, pretože slúži ako bezpečnostná sieť v prípade nečakaných udalostí. Táto rezerva vám umožňuje zvládať neočakávané výdavky bez toho, aby ste museli siahať na svoje investície alebo meniť dlhodobé finančné plány. Odporúča sa, aby mala výšku zodpovedajúcu 3 až 6 mesačným výdavkom domácnosti, čo závisí od vašich pravidelných nákladov a osobnej situácie. Týmto spôsobom si zabezpečíte, že nepredvídané výdavky nebudú mať negatívny dopad na vašu investičnú stratégiu.
Rezervu možno prirovnať k základom domu, pokrýva nevyhnutné a náhle výdavky, zatiaľ čo vyššie plánované výdavky predstavujú akési „múry“ vytvorené z ďalších odložených prostriedkov. Napríklad, ak plánujete do roka kúpiť novú chladničku alebo renovovať byt, tieto sumy by mali byť bezpečne uložené na účte s rýchlym prístupom.
Príklad: Počas pandémie Covid-19 ceny akcií celosvetovo klesli až o 30 % behom jediného mesiaca. Trvalo rok, kým sa trhy vrátili na pôvodné hodnoty. Tí, ktorí nemali finančnú rezervu a museli svoje investície predčasne predávať na pokrytie výdavkov, utrpeli zbytočné straty. Naopak, investori s rezervou si mohli svoje investície nechať a vyhnúť sa tak bolestivej strate kapitálu.
3. Emocionálne a impulzívne rozhodnutia
Emócie a impulzívne reakcie by nemali ovplyvňovať naše finančné rozhodnutia. Ak máme dobre zostavený investičný plán, mali by sme sa ho dôsledne držať, pretože je našou navigáciou k dosiahnutiu finančných cieľov. Avšak v praxi často podľahneme panike pri pohľade na poklesy alebo sa necháme zlákať „horúcimi“ tipmi na rýchly zisk. Ide o takzvaný FOMO efekt (fear of missing out), strach z premeškania investičnej príležitosti. Takéto konanie môže byť v konečnom dôsledku neprospešné a často vedie k zbytočným stratám.
Strach a chamtivosť sú dve emócie, ktoré môžu investorov vtiahnuť do unáhlených rozhodnutí. Pri prudkých poklesoch trhu sa môže zdať rozumné okamžite predávať, aby sme sa vyhli ďalším stratám. Naopak, nadšenie pre „horúce“ investície môže viesť k bezhlavému nákupu, často bez dostatočného zváženia rizík. Dlhodobé skúsenosti ukazujú, že investori, ktorí svoje emócie zvládnu a držia sa plánu bez ohľadu na krátkodobé výkyvy, dosahujú stabilnejšie výsledky. Riaďte sa teda pravidlami a zachovajte si rozvahu, aby ste sa vyhli stratám spôsobeným impulzívnymi rozhodnutiami. Vyhýbajte sa stádovitému správaniu a nespoliehajte sa na rozhodnutia ostatných bez dôkladného preskúmania situácie.
Príklad: V investičnom svete sa často objavujú nové a lákavé trendy, ktoré sľubujú rýchly zisk a priťahujú pozornosť mnohých investorov. Príkladom sú „meme akcie“ ako GameStop či AMC Entertainment alebo niektoré kryptomeny, ktoré na istý čas zažiarili, no mnohí investori pri nich nakoniec utrpeli veľké straty, niektoré z nich klesli o viac ako 90 % svojej hodnoty.
4. Nedostatočná diverzifikácia
Diverzifikácia investícií je kľúčovým nástrojom, ktorý pomáha znižovať riziko spojené s nepredvídateľnými zmenami na trhu. Ak investujete všetky úspory do jednej akcie alebo odvetvia, vystavujete sa veľkému riziku, že ak sa tejto konkrétnej investícii nebude dariť, stratíte značnú časť svojho kapitálu. Naopak, rozložením investícií medzi rôzne aktíva, ako sú akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti či komodity, znižujete možnosť, že pokles hodnoty jedného aktíva vážne zasiahne celé vaše portfólio. Takto vytvorená diverzifikovaná stratégia je ako ochranný štít proti výkyvom v jednotlivých oblastiach trhu.
Ďalším benefitom diverzifikácie je stabilizácia výnosov. Rôzne typy aktív reagujú na ekonomické podmienky rôznymi spôsobmi. Napríklad, v niektorých obdobiach dlhopisy dokázali prekonať výnosnosť akcií, čo bol výrazný prípad najmä v prvej dekáde 21. storočia. Akciové trhy vtedy zasiahlo prasknutie dotcom bubliny v roku 2000 a neskôr finančná kríza v roku 2007, čo znížilo výnosnosť akcií, zatiaľ čo dlhopisy v tomto období prinášali lepšie výsledky. Diverzifikácia tak v takýchto situáciách môže investorom poskytnúť výhodu, pretože pokles jedného aktíva môže byť kompenzovaný rastom iného.
Príklad: Spomeňme opäť Pandémiu Covid-19. Po nej sa začínajúci investor rozhodol vložiť všetky svoje úspory do akcií technologickej firmy PayPal, ktorá dovtedy vykazovala stabilný rast. Avšak po pandemickom vrchole akcie PayPalu klesli takmer o 80 %, čo znamenalo, že investor stratil značnú časť svojich prostriedkov. Keby namiesto toho investoval do širšie diverzifikovaného indexu, akým je MSCI World, jeho strata by bola omnoho menšia, iba okolo 10 %. Tento príklad zdôrazňuje dôležitosť diverzifikácie, ktorá môže výrazne zmierniť riziko straty.
Bonus: Neinvestujete
Mnohí ľudia sa investovania boja a radšej svoje úspory nechávajú na bežných alebo sporiacich účtoch. Ak Vám však môžeme poradiť, radšej podstúpte spomínané investičné chyby, ako keby ste sa rozhodli neinvestovať vôbec. Neinvestovanie je jednou z najväčších chýb, ktorú mnoho ľudí stále robí, v domnienke, že úspory na bežnom či sporiacom účte ich chránia pred stratou hodnoty. Hoci zostatok na účte zostáva rovnaký, inflácia spôsobuje, že reálna kúpna sila týchto peňazí časom klesá, za rovnakú sumu si teda dokážete kúpiť menej tovarov a služieb. Táto opatrnosť vedie k istým stratám hodnoty úspor.
Slovenské štatistiky dokonca ukazujú, že Slováci držia až 60,4 % svojho majetku v hotovosti alebo na účtoch, čo len zdôrazňuje tento konzervatívny prístup. Ak patríte k tým, ktorí sa investovania obávajú, obráťte sa na odborníkov, ktorí vám môžu pomôcť prekonať tieto obavy a nájsť investičné stratégie, ktoré vám budú vyhovovať. Téme, prečo je dôležité investovať sme sa venovali v našom samostatnom článku:
Cez koho investovať?
Ak chcete začať investovať do rôznych typov aktív, je potrebné si vybrať, cez koho investovať. Aby ste nemuseli obchádzať desiatky možností u investičných brokerov, zhrnuli sme tie najlepšie možnosti za vás. Porovnanie brokerov si môžete prečítať TU. Najlepšie z porovnania vyšla investičná platforma eToro, ktorá je užívateľsky veľmi jednoduchá, až hravá. Ponúka investovanie bez poplatkov alebo s minimálnymi poplatkami a ponúka v podstate všetky dôležité investičné aktíva.
Pozri tiež z tejto sekci:
Základy investovania s eToro #1: Čo je to investovanie a prečo je dôležité?
Investovanie na eToro #2: Ako si stanoviť investičné ciele a časový horizont?
Investovanie na eToro #3: Typy investičných aktiv
Investovanie na eToro #4: Aktívne vs. pasívne investovanie
Investovanie na eToro #5: Diverzifikácia portfólia
Upozorňujeme:
- CFD sú komplexné nástroje a prichádzajú s vysokým rizikom rýchlej straty peňazí v dôsledku pákového efektu.
- 76 % účtov retailových investorov stráca peniaze pri obchodovaní s CFD s týmto poskytovateľom.
- Mali by ste zvážiť, či rozumiete fungovaniu CFD a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko straty svojich peňazí.
