V našom seriáli Základy investovania s eToro sa každý týždeň pozrieme na jednu zo základných oblastí investovania a financií. Bližšie si priblížime pojmy, ako investovanie, akcie, dlhopisy, dividendy a mnoho ďalších termínov, ktoré môžete nájsť aj v našom slovníku investora. Zameriame sa tiež na rôzne tipy a návody, ktoré pomôžu začiatočníkom zorientovať sa vo svete financií a investovania.
Pravidlá úspešného investovania: Ako na to jednoducho a efektívne
V súčasnosti je investovanie jedným z kľúčových ciest pre budovanie finančnej nezávislosti a lepšej budúcnosti. Už sme si v rámci nášho seriálu prebrali, čo je to investovanie, prečo investovať a pozreli sme sa aj na to, ako si stanoviť investičné ciele a časový horizont. V dnešnej časti sa pozrieme na pravidlá úspešného investovania.
Investovanie môže byť pre mnohých ľudí na prvý pohľad zložité a neprehľadné. S množstvom informácií, grafov a odborných pojmov sa zdá, že úspešné investovanie je len pre profesionálov. Pravda je však úplne iná. Úspešný investor nepotrebuje doktorát z ekonómie ani hodiny sledovania grafov. Stačí sa držať základných pravidiel, ktoré vám teraz predstavíme.
1. Vytvorte si rezervu: Neinvestujte peniaze ktoré nemáte
Prvé a najdôležitejšie pravidlo znie – nikdy neinvestujte peniaze, ktoré si nemôžete dovoliť stratiť. Finančné trhy sú volatilné – ich hodnoty kolíšu nahor a nadol. Ak investujete všetky svoje voľné prostriedky, môže sa stať, že ich budete potrebovať v čase, keď budú trhy v poklese, a to vás môže stáť nielen financie, ale aj motiváciu pokračovať v investovaní.
Ako veľká by mala byť rezerva? Odporúča sa mať odloženú sumu vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov. Táto rezerva slúži ako základ rozumného finančného plánu a poskytuje vám vankúš pre neočakávané situácie, ako je strata zamestnania, zdravotné problémy alebo iné finančné výzvy. Prečo je rezerva kľúčová? Zabezpečí, že sa nebudete musieť spoliehať na nevýhodné predaje investícií v čase poklesu trhov. Pomôže vám zachovať pokoj a sústrediť sa na dlhodobú investičnú stratégiu aj počas turbulentných období.
2. Investujte dlhodobo: Trpezlivosť ruže prináša
Investovanie je maratón, nie šprint. História ukazuje, že trhy sa môžu krátkodobo otriasť, ale v dlhodobom horizonte vždy rástli. Dlhodobé investovanie vám umožňuje využiť silu zloženého úročenia, ktoré vaše peniaze postupne znásobuje. Prečo je dlhodobý prístup výhodný? Znižuje riziko, pretože pri dlhodobom horizonte máte dostatok času na preklenutie dočasných poklesov trhu. Využíva čas vo váš prospech, pretože každý ďalší rok zvyšuje potenciálny výnos vašej investície.
Čas je totiž pri investovaní kľúčovým faktorom. Americký akciový index S&P 500 zažil v minulosti výrazné poklesy počas rôznych globálnych kríz. Napriek tomu jeho priemerný ročný rast, očistený o infláciu, dosahuje približne 7 %. Ak teda investujete na dlhé obdobie, nemusíte sa obávať krátkodobých prepadov trhov, inak povedané, vaše portfólio má v prípade výraznejšieho prepadu dostatok času na zotavenie a ďalší rast.
Skutočným tajomstvom úspechu v investovaní je ale zložené úročenie, ktoré Albert Einstein nazval ôsmym divom sveta. Tento princíp vám umožňuje zarábať nielen na pôvodnej investícii, ale aj na výnosoch, ktoré priebežne generujete. Ak investujete 10 000 EUR s ročným výnosom 7 %, po 10 rokoch môžete mať okolo 19 671 EUR. V prvom roku pri raste 7 % zarobíte 700 EUR, a v ďalšom roku sa výnos počíta už z 10 700 EUR, takže zisk bude vyšší. Zložené úročenie v kombinácii s dlhodobým investovaním zvyšuje efektivitu – čím dlhšie necháte peniaze pracovať, tým viac zarobíte.
3. Investujte pravidelne: Vyhnite sa časovaniu trhov
Mnohí investori sa snažia „časovať trh“, teda nakúpiť v čase, keď sú ceny najnižšie, a predať, keď dosiahnu vrchol. Tento prístup je však nielen stresujúci, ale väčšinou aj neúspešný. Nikto, ani tí najväčší odborníci, nedokáže predpovedať, čo sa na trhoch stane zajtra. Najlepšia stratégia? Pravidelné investovanie.
Ako to funguje? Investujete každý mesiac rovnakú sumu, bez ohľadu na to, či trhy stúpajú alebo klesajú. Pri poklese teda nakupujete viac akcií za rovnakú sumu, a pri raste menej. Táto technika, známa pod skratkou DCA (dollar cost averaging) sa stáva stále populárnejšia a automaticky zmierňuje riziko nesprávneho načasovania. Pravidelné investovanie je jednoduché a vhodné pre každého. Aj s malými mesačnými vkladmi, napríklad 50 €, môžete dlhodobo vybudovať peknú sumu.
Predstavte si, že chcete vo veku 50 rokov precestovať svet a potrebujete na to 50 000 EUR. Ak dnes, vo veku 20 rokov, začnete investovať 40 EUR mesačne s priemerným ročným výnosom 8 %, za 30 rokov by ste mohli nazbierať približne 59 000 EUR. Tento príklad ukazuje, že aj malé, pravidelné vklady môžu dlhodobo priniesť značný kapitál a pomôcť splniť vaše sny.
4. Diverzifikujte: Nedávajte všetko na jednu kartu
Staré známe pravidlo, že by ste nemali dávať všetky vajíčka do jedného košíka, platí v investovaní na sto percent. Diverzifikácia znamená rozložiť svoje investície medzi rôzne aktíva, odvetvia či regióny. Ak by ste všetky svoje investície sústredili do jednej spoločnosti alebo odvetvia, riziko, že o ne prídete, je vysoké. Jedna firma môže zlyhať z rôznych dôvodov – nová konkurencia, neefektívny manažment či technologické zmeny. Naopak, šanca, že sa v dlhodobom horizonte nebude dariť desiatkam či stovkám firiem súčasne, je výrazne nižšia. Preto by mal každý investor rozložiť svoje prostriedky medzi viacero spoločností, odvetví či regiónov.
Čo diverzifikácia prináša? Znižuje riziko, pretože ak sa jednej investícii nebude dariť, ostatné ju môžu vyvážiť. Zvyšuje stabilitu, pretože širšie portfólio menej reaguje na jednotlivé výkyvy trhu. Diverzifikácia však nekončí len pri akciách. Ako začať? Začnite investovať do ETF fondov, ktoré zahŕňajú desiatky až stovky akcií. Postupne pridajte ďalšie triedy aktív, ako sú dlhopisy alebo zlato, podľa vašich cieľov. Ako by mala vyzerať podľa nás dlhodobá diverzifikácia portfólia, si môžete prečítať v článku nižšie:
5. Vyvarujte sa emóciám: Nudné je lepšie
Emócie sú najväčším nepriateľom každého investora. Strach a chamtivosť často vedú k zlým rozhodnutiam, ako je predaj počas poklesu alebo nákup, keď sú ceny na vrchole. Tento fenomén, známy ako FOMO efekt, spočíva v nasledovaní davu. Ľudia majú prirodzenú tendenciu veriť, že väčšina sa nemôže mýliť. História však dokazuje opak – práve masové správanie často vedie k nafukovaniu bublín či panickým výpredajom. Takéto rozhodnutia nezriedka spôsobujú viac škody než samotné výkyvy na trhoch.
Ako sa vyhnúť emóciám? Stanovte si cieľ a jasne definujte, prečo investujete (napríklad dôchodok či kúpa nehnuteľnosti). Držte sa stratégie a nezachádzajte do impulzívnych zmien. Ignorujte hluk – nenechajte sa ovplyvniť bombastickými správami a predpoveďami, kam sa trh pohne. Stabilita a disciplína sú najlepším liekom proti emóciám, ktoré by mohli ohroziť váš dlhodobý investičný úspech. Obmedzte zásahy do svojho portfólia na minimum a nechajte čas pracovať vo váš prospech. Verte nám väčšina predpovedí a prognóz nevychádza ani tým najlepším analytikom, ak chcete konkrétne príklady, pustite si podcast nižšie:
Bonus: Nakupujte „v zľavách“
Poklesy na trhoch môžu na prvý pohľad vyzerať desivo, najmä pre začínajúcich investorov, ale verte nám červené čísla prídu vždy. Pre skúsenejších investorov predstavujú jedinečnú príležitosť, ako získať kvalitné aktíva za výrazne výhodnejšie ceny. Hoci sme vám už odporučili investovať pravidelne a nečasovať trhy, ak máte vybudovanú dostatočnú finančnú rezervu, môžete tieto poklesy využiť vo svoj prospech a nakupovať „v zľavách“.
Trhy sa totiž prirodzene pohybujú v cykloch a počas takzvaných medvedích trhov (poklesov) sa často objavujú príležitosti na kúpu aktív, ktoré by inak boli drahé. Ak teda investujete pravidelne a dlhodobo, prepady na trhoch vám môžu umožniť rozšíriť svoje portfólio za výhodné ceny, čím ešte viac zvýšite potenciál svojich dlhodobých výnosov. Trpezlivosť, plánovanie a odvaha využiť takéto „darčeky“ od trhov sú kľúčom k úspechu. Citát na zamyslenie: Legendárny investor Warren Buffett raz povedal: „Majte strach, keď sú ostatní chamtiví, a buďte chamtiví, keď sa ostatní boja.“ Tento princíp znamená, že by ste mali mať odvahu investovať práve v časoch, keď ostatní panikária.
História býčích a medvedích trhoch v USA
Cez koho investovať?
Ak chcete začať investovať do rôznych typov aktív, je potrebné si vybrať, cez koho investovať. Aby ste nemuseli obchádzať desiatky možností u investičných brokerov, zhrnuli sme tie najlepšie možnosti za vás. Porovnanie brokerov si môžete prečítať TU. Najlepšie z porovnania vyšla investičná platforma eToro, ktorá je užívateľsky veľmi jednoduchá, až hravá. Ponúka investovanie bez poplatkov alebo s minimálnymi poplatkami a ponúka v podstate všetky dôležité investičné aktíva.
Pozri tiež z tejto sekci:
Základy investovania s eToro #1: Čo je to investovanie a prečo je dôležité?
Investovanie na eToro #2: Ako si stanoviť investičné ciele a časový horizont?
Investovanie na eToro #3: Typy investičných aktiv
Investovanie na eToro #4: Aktívne vs. pasívne investovanie
Investovanie na eToro #5: Diverzifikácia portfólia
Upozorňujeme:
- CFD sú komplexné nástroje a prichádzajú s vysokým rizikom rýchlej straty peňazí v dôsledku pákového efektu.
- 76 % účtov retailových investorov stráca peniaze pri obchodovaní s CFD s týmto poskytovateľom.
- Mali by ste zvážiť, či rozumiete fungovaniu CFD a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko straty svojich peňazí.
