Rozhodli ste sa investovať? Myslíme si, že prvý krok býva najťažší, odhodlať sa a ísť do toho. Verte nám, určite to o pár rokov neoľutujete. Pri investovaní by ste sa však mali držať určitých pravidiel, ako sú (okrem iného) napríklad: investujte len toľko, koľko si môžete dovoliť, investujte dlhodobo a vyberte si vhodného brokera. Bez neho to totiž nepôjde. ETF Broker je vaša vstupenka na trhy. Bez neho si akcie Apple, Tesly či najznámejších ETF jednoducho nekúpite.
Lenže v súčasnosti je brokerov veľmi veľa a povedzme si úprimne je jednoduché sa v tom stratiť. Ktorý je spoľahlivý? Kde sú nízke poplatky? Kto poskytuje širokú škálu ETF a čo bezpečnosť? Nemusíte sa obávať, pripravili sme pre vás prehľad najlepších akciových brokerov pre rok 2025, ktorý vám ušetrí desiatky hodín googlenia (a možno aj nejaké tie nervy). V prípade, že neviete, čo je to broker, odporúčame prečítať si náš podrobný článok TU.
Čo je vlastne ETF?
Tento článok je zameraný na najlepších ETF brokerov, takže pravdepodobne ste sa s pojmom ETF už stretli. No v prípade, že nie, v skratke si vysvetlíme, čo to je ako ako ETF funguje. ETF je skratka pre anglický pojem „Exchange traded funds“. Tieto fondy patria medzi najjednoduchšie a najpraktickejšie nástroje pre tých, ktorí s investovaním iba začínajú. Ak stojíte prvýkrát pred rozhodnutím, kam vložiť peniaze, je veľmi ťažké odhadnúť, ktoré akcie sa oplatí kúpiť alebo ktoré dlhopisy budú bezpečné a zároveň výnosné. Pravdu povediac, na túto otázku často nepoznajú odpoveď ani skúsení investori. Nesprávny výber investície vás preto môže stáť veľa peňazí.
Investícia do podielových alebo ETF fondov toto riziko znižuje. Namiesto nákupu jednej akcie či dlhopisu konkrétnej spoločnosti, napríklad firmy Apple, si kupujete celý balík cenných papierov. Ten môže zahŕňať desiatky, stovky či dokonca tisíce rôznych firiem. Povieme to jednoduchšie na príklade: ak ETF fond obsahuje štyri akcie – Coca-Colu, Amazon, Spotify a Twitter (v súčasnosti X) – a každá má rovnaký podiel 25 %, pohyb ceny ktorejkoľvek z nich sa premietne do hodnoty ETF v rovnakej miere.
ETF fondy ponúkajú diverzifikáciu za minimálnu námahu aj cenu. Keby ste chceli rovnaký efekt dosiahnuť nákupom jednotlivých akcií, museli by ste zostaviť portfólio z viacerých desiatok firiem, zaplatiť vyššie poplatky a venovať čas dôkladnej analýze. Neexistuje jedno „správne“ číslo, koľko akcií by mal investor držať, pretože záleží aj na tom, aký typy investora ste či trhu, na ktorom chcete pôsobiť. Vo všeobecnosti sa však odporúča mať portfólio postavené približne na 30 rôznych spoločnostiach z odlišných regiónov a odvetví. V súčasnosti existujú desaťtisíce ETF a pre niekoho nemusí byť jednoduché sa v nich vyznať. Preto sme pre Vás nižšie spracovali článok o najlepších ETF:
Prehľad ETF brokerov
Poďme sa už pozrieť na to, prečo každý klikol na tento odkaz – aký je najlepší broker, ktorý ponúka ETF? V prvom rade, to nie je úplne jednoznačná voľba. Niekto si dá kávu s mliekom, iný čiernu a ďalší espresso. Pri výbere toho vhodného ETF brokera je to podobné – záleží na tom, čo od investovania očakávate. Chcete mať všetko rýchlo, jednoducho a s čo najnižšími poplatkami (úplne bez nich to nepôjde)? Alebo vám viac vyhovuje zložitejšia platforma, ktorá ponúka širšie možnosti? Investujete raz za mesiac, alebo obchodujete každý deň? Každý broker tvrdí, že má najnižšie poplatky, najlepšiu aplikáciu či najväčšiu ponuku ETFiek, no pravda je jednoduchá – univerzálne najlepší akciový broker neexistuje.
Existuje len ten, ktorý najviac vyhovuje práve vám. Na trhu sú desiatky brokerov, no my sme vybrali päť najpoužívanejších medzi slovenskými investormi. Každý má svoje silné aj slabé stránky, všetci však spĺňajú základné kritériá – dôveryhodnosť, reguláciu v rámci EÚ a prístup na najväčšie burzy sveta. Pre lepšiu orientáciu sme pripravili prehľadnú porovnávaciu tabuľku aj detailné recenzie jednotlivých brokerov. A ak sa do investovania chcete ponoriť hlbšie, odporúčame aj nášho praktického sprievodcu „Cez koho investovať: Porovnanie brokerov“, kde sa téme venujeme ešte podrobnejšie.
💡Tip od nás: Pokojne si skúste viacero platforiem cez demo účet. Prvý dojem vám často prezradí viac než akákoľvek recenzia. Pri investovaní je dôležité, aby ste sa na zvolenej platforme cítili pohodlne a intuitívne. My sme si však dali tú námahu za vás, porovnali sme dostupné možnosti a medzi favoritov sme zaradili platformy eToro a XTB.
Najlepší ETF brokeri v tomto roku? Naši víťazi
eToro – jednoduché užívateľské prostredie
Ak premýšľate nad tým, že do svojho portfólia zaradíte ETF, eToro je jedna z najjednoduchších ciest, ako začať. Platforma je regulovaná v EÚ, Spojenom kráľovstve aj Austrálii a umožňuje investovať už od 10 USD vďaka frakčným akciám. To znamená, že aj keď je cena jedného ETF vyššia, na eTore si môžete kúpiť len jehj časť a začať tak investovať s malým kapitálom.
Na eTore nájdete viac než 8 000 ETF, čo môže byť pre začiatočníka trochu mätúce. Preto sa oplatí ujasniť si, aký máte investičný cieľ. Ak plánujete dlhodobo budovať majetok, zaujímavou voľbou môžu byť akciové ETF, ktoré sledujú výkon konkrétneho indexu alebo odvetvia a historicky priniesli vyššie výnosy než dlhopisy. Ak skôr hľadáte kratší horizont a stabilitu, siahnite po ETF zložených zo štátnych alebo firemných dlhopisov, ktoré sú zvyčajne menej rizikové.
Výhodou eTora je, že pri každom ETF vidíte detailné informácie o jeho zložení. Držby sú aktualizované denne, takže presne viete, aké akcie alebo dlhopisy fond obsahuje a ako sa mu darí. Vďaka tomu si viete vybrať také ETF, ktoré zodpovedá vašim cieľom, či už ide o technologické firmy, zelenú energiu alebo dividendové portfólio.
Pri ETF fondoch je dôležité sledovať aj náklady. Hlavným poplatkom je tzv. expense ratio, teda ročný poplatok vyjadrený v percentách. Na eTore ho nájdete priamo na stránke každého ETF. Aj malé rozdiely môžu mať v dlhodobom horizonte veľký vplyv. Pre predstavu: ak investujete 10 000 USD na 20 rokov s priemerným ročným výnosom 10 %, ETF s poplatkom 0,03 % vám môže priniesť o viac než 5 000 USD viac než ETF s poplatkom 0,53 %. Menšou nevýhodou je, že platforma je dostupná najmä v angličtine a výber peňazí je spoplatnený sumou 5 USD. Podrobnú recenziu si môžete prečítať TU.
XTB – nulové poplatky
XTB je ideálna voľba pre všetkých, ktorí chcú investovať do ETF fondov jednoducho, prehľadne a bez zbytočných nákladov. Najväčším benefitom sú práve nulové poplatky za nákup ETF až do 100 000 EUR mesačne. To znamená, že ak investujete napríklad 500 EUR mesačne, celá suma ide priamo do ETF fondov, bez poplatkov a bez provízií. Ak by ste limit prekročili, za všetky transakcie nad hranicu 100 000 EUR sa účtuje len symbolických 0,2 % (min. 10 EUR). Pri nákupe ETF v inej mene ako EUR sa môže pripočítať aj 0,5 % konverzný poplatok.
V ponuke XTB nájdete široký výber viac než 1 600 ETF fondov z celého sveta. Od populárnych indexových fondov sledujúcich S&P 500 alebo MSCI World až po tematické ETF zamerané na technológie, zelenú energiu či zdravotníctvo. Každý ETF nakupujete ako skutočný cenný papier, takže sa stávate jeho priamym vlastníkom. Vďaka tomu môžete svoje investície dlhodobo držať, využívať výnosy a budovať stabilné portfólio podľa vlastných cieľov.
Aby ste mali všetky informácie na jednom mieste, XTB ponúka vzdelávací obsah v slovenčine, ako sú články, videá, podcasty či pravidelné webináre. Platforma xStation patrí medzi najlepšie na trhu: poskytuje prehľadné grafy, ekonomický kalendár aj pokročilé analytické nástroje. Pre začiatočníkov je najväčším lákadlom práve jednoduché investovanie do ETF bez poplatkov, no pokročilejší investori zase ocenia, že v rovnakej platforme majú prístup aj k CFD na meny, komodity, indexy.
Na čo si dať pozor pri výbere akciového brokera
V prípade, že si neviete vybrať ani z vyššie uvedených brokerov. Nebojte sa, v mori platforiem, poplatkov, možností a odporúčaní je ľahké stratiť sa a odkladať rozhodnutie donekonečna. Práve preto sme pre vás pripravili prehľad najdôležitejších otázok, ktoré si treba položiť ešte predtým, než kliknete na „Registrovať“ a zveríte svoje peniaze konkrétnej platforme. Pomôžu vám ujasniť si priority, nastaviť reálne očakávania a vybrať si takého partnera, ktorý bude vyhovovať práve vám, bez ohľadu na to, či hľadáte dlhodobé ETF investovanie bez poplatkov, alebo širšiu ponuku pre aktívnejšie obchodovanie.
Koľko ma to bude stáť?
Niektoré platformy vás budú presviedčať, že investovanie je úplne zadarmo. Nulové poplatky, žiadne komisie, všetko „free“. A áno, na prvý pohľad to tak naozaj vyzerá. Lenže keď sa pozriete pod povrch, zistíte, že každý broker si niečo vezme. A niekedy nie priamo, ale nenápadne, cez kurz, cez neaktivitu, alebo cez rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou.
Otázka teda neznie „či platím poplatky“, ale „koľko, kde a kedy si to ani nevšimnem?“ A práve tu sa robia najčastejšie chyby, človek sa zaregistruje, vloží peniaze, kúpi si akciu… a až potom si prečíta cenník. Aby ste sa tomu vyhli, prinášame vám prehľad najčastejších typov poplatkov, ktoré sa oplatí sledovať ešte pred tým, než investujete prvé euro:
- Poplatok za obchod – klasický fix za nákup/predaj (napr. XTB má 0 EUR do 100 000 EUR mesačne).
- Poplatok za neaktivitu – napr. eToro si po 12 mesiacoch nečinnosti účtuje 10 USD ročne.
- Poplatok za výber – eToro si berie 5 USD len za výber vlastných peňazí.
- Konverzný poplatok – keď posielate eurá, ale investujete v dolároch, sledujte kurz. Aj rozdiel 2 % vie za roky urobiť stovky eur.
Príklad:
Ak investujete 1 000 EUR mesačne počas 20 rokov a dosiahnete priemerný výnos 7 % ročne, môžete na konci mať približne 524 000 EUR. Ale ak si broker každý mesiac zoberie len 1 % nenápadný poplatok, investujete iba 990 EUR. Výsledok? Na konci vám môže chýbať vyše 5 000 EUR, ktoré vám „zjedol“ poplatok. A to ešte nepočítame kurzové rozdiely ani poplatky za výber.
Do čoho všetkého môžem investovať?
Možno vás teraz zaujímajú najmä ETF fondy, čo je za nás ideálne riešenie na dlhodobé a jednoduché investovanie. Ale čo o rok? Nezačnú vás lákať aj jednotlivé akcie, trochu kryptomeny alebo neskôr aj opcie? Nie každý broker ponúka všetko. Preto si ešte pred registráciou položte otázku: Chcem rásť aj ako investor? Ak je odpoveď áno, vyberajte si brokera, ktorý má širšiu ponuku aktív. Tu sú tie najčastejšie:
- Akcie a ETF – základ, ktorý by mal ponúkať každý.
- Frakčné akcie – ak nechcete kupovať celý Amazon, môžete si kúpiť len 0,1 akcie.
- Kryptomeny – vhodné ako doplnok (napr. Bitcoin, Ethereum).
- Opcie, komodity, forex – pre pokročilých.
Sú moje peniaze v bezpečí?
Ak narazíte na „nový revolučný startup“, ktorý nemá kontakty, sídlo, históriu ani licenciu a v reklame na Vás máva človek v Lamborgini, alebo z pláže na Bali, verte nám – zatvorte to. Naozaj. Investovanie nie je TikTok výzva, je dôležité aby ste si uvedomili jednu zásadnú vec, ide o vaše peniaze. Bezpečnosť je pri výbere brokera úplný základ. Nie preto, že by väčšina brokerov krachovala každý rok, ale preto, že ak sa niečo pokazí, nechcete prísť o svoje peniaze len preto, že ste si neoverili, komu ich zverujete. Tu sú hlavné veci, ktoré si treba pred registráciou skontrolovať:
- Regulácia – broker musí mať licenciu od známeho a dôveryhodného úradu, ktorý ho drží pod kontrolou. Medzi najčastejšie patria CySEC (Cyprus), FCA (UK), BaFin (Nemecko) či SEC a FINRA (USA).
- Poistenie vkladov – seriózny broker je zapojený do kompenzačného systému, ktorý vás v prípade krachu chráni. Napríklad Investor Compensation Fund na Cypre kryje vklady do 20 000 EUR.
- Oddelené účty klientov – vaše peniaze a cenné papiere musí broker viesť oddelene od svojho vlastného majetku. Ak by zbankrotoval, vaše investície zostávajú chránené.
- Transparentnosť – seriózny broker má jasné podmienky, viditeľné kontakty, oficiálne sídlo a dlhšiu históriu. A áno, recenzie od reálnych používateľov, nie len falošné päťhviezdičky od anonymov.
Majú support, ktorý naozaj funguje?
Možno si poviete: „Načo mi je zákaznícka podpora? Veď len nakúpim ETF a mám vystarané.“ Lenže v praxi to tak jednoduché nebýva. Raz nepríde overovací kód, inokedy sa niečo pokazí pri výbere alebo peniaze uviaznu niekde medzi bankou a platformou. To sú presne tie situácie, kedy nechcete čakať niekoľko dní na automatickú odpoveď z AI centra. Potrebujete živého človeka, ktorý vám odpovie rýchlo, vecne a ideálne v slovenčine alebo češtine. A ešte lepšie, ak má broker aktívnu komunitu, kde si môžete pomôcť navzájom: fórum, skupinu
Záver
Investovanie je skvelá cesta, ako zhodnotiť svoje peniaze a vybudovať si finančnú nezávislosť, no vždy pamätajte, že s každou príležitosťou prichádzajú aj riziká. Hodnota akcií či ETF môže kolísať a minulá výkonnosť nie je zárukou budúcich výnosov. Preto investujte zodpovedne, s dlhodobým horizontom a len tie prostriedky, ktoré si môžete dovoliť odložiť bokom. Správne zvolený broker vám môže otvoriť dvere na globálne trhy, ale kľúčové rozhodnutia máte stále vo vlastných rukách.
Ďalšie články zo sekcie základy investovania:
- Najlepší akcioví brokeri v roku 2025
- Investovanie v roku 2025: aké sú možnosti investovania? Do čoho investovať?
- Investovanie do akcií v roku 2025: Oplatí sa investovať do akcií?
- Prečo investovať? 3 hlavné dôvody, ktoré ukazujú dôležitosť investovania
- Cez koho investovať? Porovnanie brokerov 2025
- Ako kúpiť akcie v roku 2025: kompletný návod
- Ako si vybrať akcie, do ktorých investovať?
- Daň z akcií, ETF a cenných papierov – kedy musím zdaniť príjmy z investovania v roku 2025?
- Čo sú ETF fondy? Kompletný sprievodca investovania do ETF
- Čo je to ESG investovanie a oplatí sa ním riadiť?
- Najznámejšie akciové indexy a najlepšie ETF, ktoré ich kopírujú
- Čo je Copy trading, kopírovanie obchodníkov (2025)
- Ako si zostaviť portfólio
